تتسم الأسواق المالية بتنوع الفرص الاستثمارية فأصبحت الحاجة إلى استراتيجيات فعالة لإدارة الثروات أكثر أهمية من أي وقت مضى. يسعى الأفراد ذوو الثروات الكبيرة إلى حلول متخصصة تحقق لهم الريادة المالية وتضمن استدامة أموالهم عبر الأجيال. هنا يأتي دور شركات إدارة الثروات الخاصة، التي تقدم خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المتميزين من خلال استشارات مالية شاملة واستراتيجيات استثمارية متقدمة.
إدارة الثروات الخاصة Private Wealth Management
تعد إدارة الثروات الخاصة Private Wealth Management هي الأنشطة استشارية واستثمارية تشمل إدارة المحافظ المالية، والتخطيط المالي، ومجموع الخدمات المالية الأخرى المخصصة للأفراد بخلاف الخدمات المخصصة لعامة الناس التي تقدمها الشركات أو الصناديق الاستثمارية أو الصناديق الائتمانية أو المستثمرين المؤسسين الآخرين.
يسعى العميل أو صاحب الثروة إلى تحسين وضعه المالي، وتحقيق إدارة الثروات الخاصة أهداف مالية قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى بمساعدة مستشار مالي، ومن وجهة نظر المستشار المالي بأنها ممارسةً تقدم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المالية للعملاء حتى يستطيعون من تحقيق أهداف مالية محددة.
ربما لا يمتلك الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة المعلومات أو الوقت الكافي لإدارة أموالهم الخاصة؛ لذا يبحثون عن مشورة مدراء الثروات المتخصصين في إدارة الشؤون المالية للأفراد الذين يكونون من أصحاب الثروات الضخمة High Net Worth.
يحتاج أصحاب الثروات الضخمة مواقف مالية فريدة في السوق تحتاج لكثير من العناية والحذر في اتخاذ القرارات ودرجة عالية من الاحترافية في عمليات إدارة الاستثمارات النشطة، ويحتاجون نهجًا أكثر شمولية لإدارة الاستثمار الذي يوفره الكثير من المستشارين الماليين، ويمكن أن يواجه أصحاب الثروات الضخمة مشكلات ترتبط بضرائب الدخل، والتخطيط العقاري، وإدارة الاستثمار طويل الأمد وغيرها من القضايا القانونية والاستثمارية التي تتطلب الانتباه والخبرة أكبر من مؤهلات مستشاري الاستثمار التقليديين.
أنواع مديري الثروات الخاصة
يُقدّم خدمات إدارة الثروات الخاصة كل من:
- البنوك.
- المستشارين الماليين المستقلين.
- شركات السمسرة الكبيرة.
- مدراء المحافظ المرخصين.
يركز مقدمو الخدمات على الأفراد ذوي الكفاءة المالية العالية، وفي غالب الأحيان تكون شركات إدارة الثروات الخاصة عبارة عن مجموعات صغيرة داخل مؤسسات مالية كبيرة تركز على تأمين الخدمات الشخصية لعملائها، وهدفهم الرئيسي تنمية وإدارة أصول عملائهم لتنميتها والحفاظ عليها لأجيالهم القادمة، وتتمتع هذه المجموعات بمجموعة متنوعة من المستشارين والخبراء الذين يقدمون التوجيه المناسب للاستثمار سواء عبر الاستثمارات الآمنة أو والدخل الثابت Fixed Income، والاسهم، والاستثمارات البديلة Alternative Investments، كما يُمكنهم إنشاء محفظة من الأصول التي تفي بقدرة تحمل المستثمرين للمخاطر مع تأمين فرصة للنمو.
يمكن أن يرغب بعض الأشخاص ذوي الثروات الضخمة في فتح مكتب عائلة Family Office لإدارة ثروة العائلة، ويؤمن مكتب العائلة مجموعة كبيرة من الخدمات المصممة لتلبية احتياجات العائلة من إدارة الاستثمار إلى تقديم المشورة الخيرية تقدم مكاتب العائلة حلاً ماليًا كاملًا للأفراد أصحاب الكفاءة المالية العالية، ويوجد نوعان من مكاتب العائلة:
- مكتب العائلة الواحدة Single-Family Office: يدعم فردًا أو عائلة ثرية.
- مكتب العائلة المتعددة Multi-Family Office: تدعم الكثير من العائلات وهو الأكثر شهرة وانتشار.
تنتشر مكاتب العائلات المتعددة بشكل أكبر بسبب وفورات الحجم التي تسمح للعملاء بتقاسم التكاليف فيما بينهم.
تكاليف شركات إدارة الثروات الخاصة
تحصل معظم شركات إدارة الثروات الخاصة أرباحها بناء على الرسوم Fee Based، والتي غالبًا ما تكون قيمة ثابتة وفي بعض الأحيان يمكن أن يتقاضوا نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة. يعتقد أصحاب الثروات الضخمة أن المستشارين الماليين الذين يعملون بأسلوب قائم على الرسوم ليس لديهم تضارب مصالح مثل المستشارين الذين يعملون بالعمولة Commission-Based لأن العمولة مأخوذة على تحريك الأسهم والسندات ومن الصعب معرفة أن التحرك الذي أجراه المستشار من سهم لآخر بسبب طمعه في العمولة أم أنه لصالح منفعة العميل.
سمح التقدم التكنولوجي لكثير من شركات الاستشارة المالية الكبيرة بتقديم خدماتها من خلال الإنترنت بتكاليف أقل، وبالرغم من جذبها للكثير من المستثمرين إلا أنه لا يزال الكثير من أصحاب الثروات الضخمة يفضلون الشركات الفعلية على أرض الواقع نظرًا للمبالغ الكبيرة التي يضعونها في هذه الشركات حتى ولو كلفهم ذلك مبالغ مالية كبيرة إلا أن ذلك سيقلل من المخاطرة نسبيًا بحسب وجهة نظرهم.
ويتجنب أصحاب الثروات الكبيرة برمجيات الاستشارة الآلية بالرغم من انخفاض تكاليفها ولكنها الطرق المتاحة لديها يمكن أن تقدمها لجميع عملائها الأمر الذي يرفع احتمالية فشل هذه القرارات بالنسبة للأفراد وفي حال كانت الثروة كبيرة ستكون النتائج كارثية.
الخاتمة
تعرفنا على إدارة الثروات الخاصة Private Wealth Management واطلعنا على أنواع مديري الثروات الخاصة، وعمل إدارة الثروات الخاصة.
