يؤدي البنك المركزي دورًا أساسيًا في الهيكل المصرفي والمالي، فهو يمثل قمة النظام المصرفي لأي دولة عن طريق وظائفه وخصائصه التي تميزه عن باقي البنوك.
ما هو البنك المركزي Central banks؟
يعد البنك المركزي المؤسسة الوحيدة لأي دولة المسؤولة عن مراقبة وتوجيه النظام المصرفي في الدولة. تُشرف على إصدار النقود والائتمان.
يُحّول البنك المركزي الأصول الحقيقية إلى أصول نقدية، فيتولى بعدها عملية إصدار النقود القانونية؛ أي نقود سواء كانت على هيئة مسكوكات أو عملة ورقية تُتداول بموجب القانون كواسطة لتبادل القيم، والتي تتمتع بالقدرة الإجبارية والنهائية على الوفاء بالالتزامات.
وبالرغم من تعدد البنوك المركزية في بعض البلاد، مثل الولايات المتحدة الأمريكية التي تمتلك عددًا من الوحدات أو المؤسسات التي تُصدر النقود القانونية التي تُسمى البنوك الاحتياطية الفيدرالية The Federal Reserve Banks، وهذا يعني تيسير العمل ولا ينفي مبدأ وحدة البنك المركزي، إذ ترجع هذه البنوك لإدارة مركزية واحدة التي تتخذ القرارات و ترسم السياسات الاقتصادية المرتبطة بالنقد والائتمان، وتكون هذه القرارات ملزمة لكل وحدات إصدار النقد.
نظرًا لخطورة الوظائف التي يؤديها البنك المركزي، فهو مؤسسة عامة أي مملوكة للدولة وخاضعة لإشرافها. كما تختلف أهداف البنك المركزي عن أهداف بقية أنواع البنوك الأخرى، فهو لا يهدف لتحقيق أقصى ربح، وإنما أهدافه يغلب عليها المصلحة العامة والطابع القومي.
وظائف البنك المركزي
يُعرف البنك المركزي من خلال الوظائف الرئيسية التي يقدمها للمجتمع الاقتصادي، ولعل أهم هي:
- إصدار النقود
يحتكر البنك المركزي عملية إصدار النقود وهي الوظيفة الأساسية له، حتى أنه سمي ببنك الإصدار. وتجري عملية الإصدار من خلال تحويل البنك المركزي لأصول أو حقوق له لدى الغير إلى أوراق نقدية، ويمثل الأوراق النقدية المصدر للخصوم أو التزامات على البنك المركزي قبل الأفراد والمؤسسات الحائزة لهذه الوحدات النقدية المصدرة.
وبذلك فإن تعادل الأصول مع الخصوم، هو أساس عملية الإصدار النقدي التي تستهدف تحقيق التوازن بين الإنتاج الحقيقي لاقتصاد ما، وتداول هذا الإنتاج من خلال وحدات النقد.
تتعدد الأصول التي يحصل عليها البنك المركزي لتضم كلًا من الذهب والعملات الأجنبية وأذون الخزانة والكمبيالات التجارية المخصومة والأوراق المالية. عندما ترغب الحكومة في زيادة النقود حينها تُصدر سندات للبنك المركزي وتُصدر السندات كغطاء للنقود المصدرة، وتكون الوسيلة التي تتمكن بها الحكومة من توفير النقود كوسيط للتبادل، اعتمدًا على حجم الخدمات والسلع والمعاملات، ويمكن أن تزايد في المجتمع، وبالتالي، وجب زيادة كمية النقود لتتماشى مع كمية المعاملات النقدية.
- الرقابة على الائتمان
يُراقب البنك المركزي حجم الائتمان المصرفي من خلال التحكم في كمية النقود المصرفية التي تتمكن البنوك التجارية من إنشائها، ولتحقيق ذلك، يهدف البنك المركزي إلى تفادي زيادة كمية النقود المتداولة عن حجم الخدمات والسلع، وبذلك تجنب ارتفاع المستوى العام للأسعار الذي يسبب التضخم أو يهدف إلى تجنب نقص كمية النقود عن حجم الخدمات والسلع، وبالتالي تفادي انخفاض المستوى العام للأسعار والتي تؤدي إلى حدوث ظاهرة الانكماش الاقتصادي.
بالإضافة إلى ذلك يتحكم البنك المركزي في حجم الائتمان المصرفي لدى البنوك التجارية من خلال التأثير على الرصيد النقدي الذي تمتلكه هذه البنوك وذلك بإتباع الطرق الآتية:
- تعديل سعر الفائدة: يُعرف سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك المركزي من البنوك التجارية مقابل فائدة الأوراق التجارية.
- عمليات السوق المفتوحة: يشتري البنك المركزي الأوراق مالية أو يبيعها للبنوك التجارية، فعندما يشتري أوراق مالية من البنوك التجارية، فإن رصيد البنوك التجارية لدى البنك المركزي يصبح دائنًا وتزداد قدرة البنوك على منح الائتمان والعكس صحيح.
- نسبة الاحتياطي النقدي الذي يطلب البنك المركزي من البنوك التجارية الاحتفاظ به نقدًا، فإذا ازدادت هذه النسبة فإن قدرة البنك التجاري على منح الائتمان تقل والعكس صحيح.
- بنك البنوك
يؤدي البنك المركزي دور البنك الأساسي للبنوك الأخرى، فيحتفظ بالأرصدة النقدية للبنوك التجارية، ويقرض البنوك أيضًا، فإذا عجزت البنوك التجارية عن مواجهة طلبات سحب الأرصدة المفاجئة من العملاء، فإن البنك المركزي يمثل الملجأ الأخير أمام البنوك، فتشتري بعض أصول تلك البنوك مقابل إمدادها بالأوراق النقدية، التي تمثل مديونية على البنك المركزي.
كما يؤدي البنك المركزي دور الوسيط بين البنوك التجارية من خلال ما يسمى بعملية المقاصة؛ وهي عملية تصفية للشيكات التي تتلقاها البنوك من عملائها بقصد تحصيلها لحسابهم من البنوك الأخرى و تسوية الأرصدة المختلفة من هذه العملية عن طريق إجراء بعض القيود المحاسبية في دفاتر البنك المركزي، وصولًا إلى الأرصدة النهائية لحسابات البنوك التجارية لديه.
- مستشار مالي للحكومة
يشكل البنك المركزي بنكًا حكوميًا ويتعامل مع مستشاري الدولة ووكلائها الماليين، كما يحتفظ بالأرصدة النقدية للحكومة، من خلال تحصيل إيراداتها وصرف نفقاتها، ويكون كوكيل مالي للحكومة، من خلال الإشراف على عملية الاكتتاب و إصدار القروض العامة وبيع السندات الحكومية وأذونات الخزانة نيابة عنها، ولمواجهة أي قصور مؤقت في الإيرادات، أو سد أي عجز مستمر في الميزانية العامة.
كما تقترض الحكومة من البنك المركزي عن طريق تغطية هذا العجز، ويمثل البنك المركزي المستشار الأساسي للحكومة في الشؤون النقدية والمالية فيمد الحكومة بالمعلومات والنصائح اللازمة لاتخاذ القرارات الاقتصادية والسياسات.
الخاتمة
تعرفنا على البنك المركزي ودور الأساسي في الهيكل المصرفي والمالي، فهو يمثل قمة النظام المصرفي لأي دولة عن طريق وظائفه وخصائصه التي تميزه عن باقي البنوك، ويعد البنك المركزي مؤسسة وحيدة لأي دولة مسؤولة عن مراقبة وتوجيه النظام المصرفي في الدولة، واطلعنا على وظائف البنك المركزي وهي إصدار النقود والرقابة على الائتمان…إلخ.
