يُعد المحلل المالي المعتمد Chartered Financial Analyst لقبًا مهنيًا مُعترفًا به على مستوى العالم أجمع، ويعطيه معهد CFA Institute؛ وهو جمعية عالمية لمحترفي الاستثمار، يعمل هذا المعهد على تقوية الخبرة في تحليل الاستثمار وإدارة المحافظ والسلوك الأخلاقي، ويُشار إليه اختصارًا CFA، إذ يُطلب من المرشحين تخطي ثلاثة مستويات من الاختبار الذي يشمل مجالات مثل التحليل الأمني security analysis والاقتصاد وإدارة الأموال money management والمحاسبة.
ما هي شهادة المحلل المالي المعتمد CFA؟
تُعرف شهادة المحلل المالي المعتمدة بأنها المعيار الذهبي في مجال تحليل الاستثمار، ويحتاج المرشحون من أجل الحصول على الاعتماد أو شهادة المحلل المالي المعتمد لاجتياز ثلاثة اختبارات، وأن يكونوا حاصلين على درجة البكالوريوس، ولديهم ما لا يقل عن أربع سنوات من الخبرة المهنية ذات الصلة، ويُعد تعيين المحلل المالي المعتمد أمر معترف به على نطاق واسع، مثل، أوراق اعتماد رائدة للمهنيين في صناعة التمويل والاستثمار.
فهم برنامج المحلل المالي المعتمد CFA
توجد مجموعة من النقاط الأساسية لفهم برنامج المحلل المالي المعتمد CFA وهي:
- الأهلية الدخول في برنامج المحلل المالي المعتمد
يجب تلبية المرشح لإحدى المتطلبات التعليمية التالية قبل الحصول على شهادة CFA، ويجب أن يمتلك المرشح أربع سنوات من خبرة العمل المهنية، وشهادة بكالوريوس أو أن يكون في العام الأخير من برنامج يؤهله للحصول على البكالوريوس، أو خليط من خبرة العمل المهني والتعليم بإجمالي المدة وهي أربع سنوات، كما يمكن خوض الامتحانات لعدد غير محدود من المرات حسب الحاجة، ويجب أن يتخطى كل مرشح جميع الاختبارات الثلاثة كي يستطيع الحصول على الشهادة.
يجب أن يكون المرشحون حاصلين على درجة البكالوريوس أو أي مؤهل تعليمي معادل أو أن يكونوا في السنة الأخيرة من برنامج البكالوريوس للتسجيل في برنامج CFA، ويجب أن يتمتع المرشحون بمزيج من الخبرة العملية والتعليم لمدة أربع سنوات على الأقل.
- ثلاثة مستويات من الامتحان
يتكوّن برنامج المحلل المالي المعتمد CFA من ثلاثة مستويات من الامتحانات، ويركّز كل مستوى على مجالات محددة من التمويل والاستثمار:
- المستوى الأول: اختبارات المعرفة الأساسية لأدوات الاستثمار، والمعايير الأخلاقية والمهنية، وأساسيات الاقتصاد، وإعداد التقارير المالية، والأساليب الكمية.
- المستوى الثاني: تقييم تطبيق أدوات ومفاهيم الاستثمار في تقييم الأصول، وتحليل حقوق الملكية والدخل الثابت، وإعداد التقارير المالية والتحليل.
- المستوى الثالث: إدارة المحافظ وتخطيط الثروات، بما في ذلك موضوعات مثل تخصيص الأصول والاستثمارات البديلة وإدارة المخاطر.
- منهج صارم
يغطي برنامج المحلل المالي المعتمد CFA مجموعة واسعة من الموضوعات، بما في ذلك الاقتصاد، وإعداد التقارير المالية والتحليل وتمويل الشركات واستثمارات الأسهم والدخل الثابت والمشتقات والاستثمارات البديلة وإدارة المحافظ، إذ صمم المتخصصون منهج CFA لتزويد المرشحين بفهم شامل لمبادئ وممارسات الاستثمار.
- المعايير الأخلاقية والمهنية
يركّز معهد CFA بشدة على السلوك الأخلاقي في مهنة الاستثمار، إذ يُطلب من المرشحين الالتزام بمدونة قواعد الأخلاق ومعايير السلوك المهني، والتي تُعزز النزاهة والموضوعية والممارسات التي تتمحور حول العميل.
فوائد الحصول على شهادة محلل مالي معتمد
إن الحصول على شهادة محلل مالي معتمد يقدم مجموعة من الفوائد وهي:
- الاعتراف بقوة صاحب الشهادة في الصناعة
يحظى الحصول على شهادة محلل مالي معتمد على تقدير عالٍ في صناعة التمويل، ويُعترف بها عالميًا كرمز للخبرة والاحتراف، وتدلّ على الالتزام بالتعلّم المستمر والمعايير الأخلاقية.
- تعزيز التقدّم الوظيفي
يفتح تعيين المحللين الماليين المعتمدين الأبواب لمجموعة واسعة من الفرص الوظيفية في إدارة الاستثمار والبحث والتحليل المالي وإدارة المحافظ، ويُعزز فرص العمل وإمكانات الكسب والمصداقية في الصناعة.
- المعرفة الشاملة
يوفّر برنامج CFA للمرشحين فهمًا عميقًا لتحليل الاستثمار وتقييم الأصول وإدارة المحافظ، بالإضافة إلى المعرفة والمهارات المكتسبة القابلة للتطبيق في مختلف قطاعات صناعة التمويل.
- الشبكة العالمية
يمنح الحصول على شهادة CFA إمكانية الوصول إلى شبكة واسعة من المتخصصين الماليين في جميع أنحاء العالم، كما تُسهل هذه الشبكة بالإضافة إلى ذلك تبادل المعرفة والتطوير الوظيفي والاتصالات المهنية من خلال مجتمعات وأحداث CFA المحلية.
- التعليم المستمر
يجب على حاملي الميثاق الالتزام بمتطلبات التعليم المستمر لمعهد المحللين الماليين المعتمدين للحفاظ على لقب المحلل المالي المعتمد، ويضمن هذا بقاء المهنيين على اطلاع دائم بتطورات الصناعة والحفاظ على معارفهم ومهاراتهم طوال حياتهم المهنية.
سلبيات شهادة المحلل المالي المعتمد
تحظى شهادة المحللين الماليين المعتمدين CFA باحترام واسع النطاق ومعترف به عالميًا، ولا يُعد بالرغم من ذلك طريقًا مضمونًا للثراء والمجد، لذلك يجب أن تأخذ بالحسبان قبل أن تبدأ الدراسة للحصول على الشهادة أن هناك عيوب عديدة للحصول عليها وهي:
- لا تُعد شهادة المحلل المالي المعتمد CFA حلًا فوريًا لإنقاذ مهنة متعثرة، فإذا سجلت في البرنامج لإنقاذ حياتك المهنية المتعثرة، فيجب عليك النظر في الأسباب الحقيقية لتعثر تقدم حياتك المهنية أولًا، كما يجب تحسين مهاراتك الشخصية مثل تحسين أخلاقيات العمل واللباقة قبل استثمار قدر كبير من الوقت والمال في الحصول على هذه الشهادة.
- يُعد الحصول على شهادة CFA استثمارًا كبيرًا جدًا في الحد الأدنى الموصى به 300 ساعة سنويًا على مدار ثلاث سنوات أو أكثر من ذلك، بالإضافة إلى احتمالية الفشل وإعادة إجراء الاختبار من جديد،
- لا يُعد عامل التكلفة من إحدى الاعتبارات الأساسية التي يجب أن تضعها في ذهنك، لكنه عامل جدير بالتفكير، إذ يسدد المرشح من المستوى الأول رسوم التسجيل في البرنامج لمرة واحدة، ويضاف إلى رسوم التسجيل في الامتحان، ويسدد المرشحون في المستويين الثاني والثالث الرسوم المترتبة على التسجيل أيضًا، بالإضافة إلى مصاريف الكتب والبرامج الدراسية التي سوف يترتب عليك شراؤها، ويجب عمومًا أن تتوقع إنفاق عدة آلاف في كل مرة تقرر المحاولة لخوض الامتحان.
خاتمة
يُعد تعيين المحلل المالي المعتمد CFA إنجازًا كبيرًا للمهنيين في صناعة التمويل والاستثمار، إذ يُزود برنامج CFA الأفراد بالمعرفة والمهارات اللازمة للتميّز في تحليل الاستثمار وإدارة المحافظ والأدوار ذات الصلة من خلال منهج صارم ومعايير أخلاقية ومصداقية معترف بها عالميًا، وتمتد فوائد الحصول على لقب المحلل المالي المعتمد إلى ما هو أبعد من التقدم الوظيفي لتشمل شبكة عالمية من المحترفين والفرص المستمرة للتعلّم المستمر، نظرًا لأن المتخصصين الماليين يسعون إلى تمييز أنفسهم في صناعة تنافسية، ويُعد تسمية المحلل المالي المعتمد CFA دليلًا على الخبرة والنزاهة والتفاني في أعلى معايير المهنة.
