رحلة من فكرة في الرأس إلى قرار مبني على أرقام. هذه الأداة تحول القصة إلى فصول قابلة للتعديل، ثم تعرض لك متى يبدأ المشروع في سداد نفسه، ومتى يصبح قرارًا منطقيًا.
صافي التدفق السنويSAR 0
فترة الاسترداد0 سنة
الحكم النهائيبانتظار الحساب
1الفكرةإدخال ملامح المشروع الأساسية
2التمويلكم عنده وكم سيقترض
3الحقيقةالربح التشغيلي بعد التعديلات
4الزمنمتى يتجاوز المشروع نقطة الصفر
5الحسمأرقام القرار النهائية
١
الفصل الأول: فهد يجلس أمام المحاكي
سبع سنوات من العمل الوظيفي، وكل يوم نفس السؤال في رأسه: "ليش ما أفتح مشروعي؟" هنا يبدأ بتحويل الفكرة إلى مدخلات قابلة للقياس.
المشهد الحالي
الهدف الماليSAR 0
المحرك السنوي للإيرادSAR 0
كلفة التشغيلSAR 0
العملة
٢
الفصل الثاني: المليون ليس كاملًا
فهد لا يملك كامل المبلغ. يدخل مدخراته، والمحاكي يحسب الفجوة التمويلية ونسبة الدين وتكلفة التمويل بصورة مباشرة، مع إبقاء التمويل المتوافق مع الشريعة هو الخيار المفهوم أولًا.
خطة التمويل
التمويل الذاتيSAR 0
القرض المطلوبSAR 0
نسبة الدين0%
تكلفة التمويل سنويًاSAR 0
٣
الفصل الثالث: المحاكي يكشف الأرقام الحقيقية
هنا تظهر الفروق بين الربح النظري والربح الذي يمكن لفهد الاعتماد عليه فعليًا بعد التكاليف والتعديلات والتمويل.
الإيراد السنويSAR 0
التكاليف التشغيليةSAR 0
تعديلات المحاكي الداخلية (15%)SAR 0
الربح التشغيلي السنويSAR 0
تكلفة التمويلSAR 0
صافي التدفق كل سنةSAR 0
بانتظار الحساب: بمجرد إدخال الأرقام سيخبرك المحاكي إن كان المشروع يقف على أرضية معقولة أم لا.
٤
الفصل الرابع: الرسم البياني يحكي القصة
في البداية يكون المشروع تحت الصفر لأنه يسترد نفسه. مع مرور السنوات، يتحول من سداد رأس المال إلى مرحلة الربح الصافي.
السنة الأولى
مرحلة الاستردادالمشروع ما زال يحمل تكلفة البداية.
السنة 5-6 تقريبًا
نقطة التعادلهنا يعبر الخط فوق الصفر.
نهاية المدة
مرحلة الربح الصافيبعدها يصبح كل ريال تقريبًا إضافة لصاحب المشروع.
٥
الفصل الخامس: أربعة أرقام تحسم القرار
عندما ينتهي السرد، تبقى هذه الأرقام الأربع: هل المشروع أفضل من إبقاء المال في البنك؟ وكم يحتاج حتى يسترد نفسه؟
NPV0المشروع يضيف فوق بديل محافظ منخفض المخاطر.
IRR0%يقارن بعائد القرض.
فترة الاسترداد0 سنةبعدها يبدأ الربح الحقيقي.
احتمالية الخسارة0%قراءة تقريبية للمخاطر.
؟
شرح المصطلحات داخل القصة
الحاسبة قصصية في الأسلوب، لكن قرار فهد يبقى ماليًا. هذه هي المعاني الدقيقة للمصطلحات التي تظهر أثناء الرحلة.
رأس المال المطلوب
المبلغ الذي يحتاجه المشروع حتى يبدأ ويعمل كما تخيله فهد.
المدخرات المتاحة
ما يملكه فهد بالفعل ويمكن أن يضخه من أمواله الخاصة.
القرض المطلوب
الفجوة التمويلية بين المطلوب وبين ما يملكه فهد.
الربح التشغيلي
ما يبقى من النشاط قبل تكلفة التمويل، وهو الذي يكشف قوة المشروع نفسها.
صافي التدفق السنوي
الرقم الذي يبني عليه فهد قراره لأنه يوضح ما يبقى فعليًا كل سنة.
نقطة التعادل
اللحظة التي يعبر فيها المشروع فوق الصفر ويبدأ بتغطية رأس المال.
NPV
جوابه العملي: هل المشروع أفضل من إبقاء المال في بديل أقل مخاطرة مثل البنك؟
IRR
العائد الداخلي التقريبي للمشروع، ويكتسب معنى أكبر عند مقارنته بتكلفة التمويل أو بعائد بديل محافظ.
فترة الاسترداد
كم يحتاج فهد من الوقت حتى يسترد رأس المال من نتائج المشروع نفسه.
احتمالية الخسارة
قراءة مبسطة لحساسية المشروع للمخاطر، تساعده على التمهل أو الحسم.
